審査が甘いファクタリング業者は？通過率93%以上のおすすめ5社
「ファクタリングの審査に落ちたらどうしよう」という不安を解消
ファクタリングの利用を検討しているけれど、「審査に通るか不安」「銀行融資を断られた経験があるから心配」と感じている方は多いのではないでしょうか。
結論から言えば、ファクタリングの審査は銀行融資と比べて大幅にハードルが低いです。その理由は、審査の対象が「あなた自身」ではなく「売掛先（取引先）」の信用力だからです。
この記事では、審査通過率が高いファクタリング業者の紹介と、審査に通りやすくなるための具体的なコツを解説します。
ファクタリングの審査で見られるポイント
最重要：売掛先の信用力
ファクタリングの審査で最も重視されるのは、売掛先（取引先）が期日どおりに支払いを行う能力があるかどうかです。具体的には以下の点が確認されます。
- 売掛先の事業規模や業績
- 売掛先の業種（安定業種かどうか）
- 売掛先が上場企業・大手企業・公的機関かどうか
- 過去の支払い実績
売掛先が上場企業や官公庁であれば、審査はほぼ問題なく通ります。
自社の状況はどこまで見られる？
自社（利用者）の状況は、銀行融資ほど厳しくは審査されません。以下のような状況でも、ファクタリングは利用可能です。
- 赤字決算：自社が赤字でも、売掛先の信用力があればOK
- 税金滞納：差し押さえのリスクがなければ問題なし
- 債務超過：バランスシートが債務超過でも利用可能
- 創業間もない：事業実績が1年未満でも対応する業者あり
- 個人事業主：法人格がなくても利用可能
赤字や税金滞納がある場合のファクタリング利用については、赤字・税金滞納でもファクタリングは使える？で詳しく解説しています。
審査通過率が高いファクタリング業者5社
| 業者名 | 審査通過率 | 手数料 | 入金スピード | 特徴 | |---|---|---|---|---| | アクセルファクター | 93%以上 | 2%〜20% | 最短即日 | 柔軟な審査、丁寧なサポート | | ビートレーディング | 非公表（高水準） | 2%〜12% | 最短即日 | 取引実績5.8万社以上 | | ペイトナー | 非公表（高水準） | 一律10% | 最短10分 | AI審査で迅速対応 | | ラボル | 非公表（高水準） | 一律10% | 最短60分 | フリーランス特化 | | えんナビ | 非公表（高水準） | 5%〜 | 最短即日 | 赤字・債務超過OKを明言 |
アクセルファクター ― 審査通過率93%を公表
アクセルファクターは、審査通過率93%以上を公式に公表している数少ない業者です。「他社で断られた方もご相談ください」とうたっており、柔軟な審査基準が特徴です。
担当者が一人ひとりの状況をヒアリングし、最適なプランを提案してくれるため、審査に不安がある方でも安心して相談できます。手数料は2%〜20%と幅がありますが、条件によっては低い手数料率が適用されます。
ビートレーディング ― 累計取引5.8万社以上の実績
ビートレーディングは累計取引社数5.8万社以上という圧倒的な実績を持つ業界大手です。2社間・3社間の両方に対応しており、取引額の幅も広いため、さまざまな状況に柔軟に対応できます。
個人事業主から大企業まで幅広い利用者がおり、業種・規模を問わず相談しやすい環境が整っています。
ペイトナー ― AI審査でスピーディーに判定
ペイトナーはAIによる審査を導入しており、最短10分で入金まで完了します。審査基準は非公表ですが、フリーランスや個人事業主に特化したサービスのため、少額の売掛金でも柔軟に対応しています。
オンライン完結で手続きがシンプルなため、「書類のやり取りが面倒」「対面での面談は避けたい」という方にもおすすめです。
ラボル ― フリーランスの利用に特化
ラボルはフリーランス・個人事業主に特化したサービスで、1万円から利用可能。24時間365日対応で、深夜や休日でも審査・入金が行われます。
フリーランスの働き方を理解した審査基準のため、「法人向けのサービスでは審査に不安がある」という個人事業主の方に適しています。
えんナビ ― 赤字・債務超過OKを明言
えんナビは「赤字決算でもOK」「債務超過でもOK」を公式に明言している業者です。自社の財務状況に不安がある方でも、売掛先の信用力があれば利用可能です。
手数料は5%〜で、担当者がしっかりヒアリングした上で条件を提示してくれます。
審査に通りやすくするための5つのコツ
1. 売掛先が大手企業・上場企業の請求書を優先する
複数の売掛金がある場合は、売掛先の信用力が最も高いものを選んでファクタリングに出しましょう。上場企業、大手企業、官公庁への売掛金は審査通過率が高くなります。
2. 支払期日が近い売掛金を選ぶ
支払期日が遠い売掛金（サイト90日以上など）よりも、支払期日が近い売掛金（サイト30日〜60日）の方が審査に通りやすい傾向があります。回収リスクが低いと判断されるためです。
3. 取引実績のある売掛先を選ぶ
初めての取引先への売掛金よりも、継続的に取引がある相手への売掛金の方が審査に有利です。過去の入金履歴（通帳のコピー）を提出することで、取引の実態を証明できます。
4. 必要書類を正確・完全に準備する
書類の不備や記載内容の矛盾は、審査落ちの原因になります。請求書の金額と契約書の内容が一致していること、通帳の入出金記録で過去の取引が確認できることなど、整合性のある書類を準備しましょう。
5. 複数社に同時に相談する
1社に断られても諦める必要はありません。業者によって審査基準は異なるため、A社で断られてもB社では通るということは珍しくありません。2〜3社に同時に相談することで、より有利な条件を見つけられます。
「審査なし」のファクタリングは存在する？
結論として、「審査なし」の正規のファクタリングは存在しません。ファクタリング会社は売掛金を買い取る以上、その回収可能性を確認する審査は必ず行います。
「審査なし」をうたう業者は、以下のいずれかの可能性があります。
- 実際は審査があるが、集客のために「審査なし」と表現している
- ファクタリングではなく、実態は高金利の貸付（ヤミ金融）である
特に後者は法律に違反している可能性が高く、利用すると深刻なトラブルに巻き込まれるリスクがあります。「審査なし」ではなく「審査通過率が高い」業者を選ぶことが安全な資金調達への近道です。
まとめ：ファクタリングの審査は思ったより通りやすい
ファクタリングの審査は、銀行融資と比べて大幅にハードルが低いです。その理由と、審査に通りやすくするポイントをおさらいします。
- 審査の対象は売掛先の信用力：自社が赤字・債務超過でもOK
- アクセルファクターは通過率93%：柔軟な審査基準で対応
- 売掛先が大手なら有利：上場企業・官公庁は特に通りやすい
- 「審査なし」は危険信号：正規の業者には必ず審査がある
- 複数社に相談がおすすめ：業者ごとに審査基準が異なる
審査に不安を感じている方も、まずは気軽に相談してみましょう。多くの業者は見積もり・相談は無料です。
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